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公司有團體保險就足夠安心?


公司為員工提供團體醫保愈來愈普遍,成為了基本的僱員福利。雖然團體醫療保險為打工仔提供了免費的醫療保障,但值得留意的是,一般的團體醫保只能提供很基本的保障,並不夠全面。


1. 團體保險只有基本保障

雖然團體保險大部分都包括門診、住院、牙科等範疇,但保障額一般都得好少,一旦遇上複雜的醫療項目如手術,扣除保障額後仍需要自費大部份費用,而且也會有很多項目不在受保範圍內而不能進行索償。另外,若公司的醫療保險福利是屬於等級制的話,年資較少和職級較基層的員工能受惠的程度就愈少。


2. 轉工就等於失去保障

由於團體醫保是員工福利,若員工離開公司,保單也會隨之失效。因此,當不幸在失業或轉工時遇上意外,需要求醫甚至住院,就需要自付所有醫療費用,分分鐘會變成沉重的經濟負擔。


3. 等到退休先買保險的壞處

打工仔若長期依賴公司醫保,到了退休後終究也會失去醫療保障。若等到退休後才為自己的醫療保障進行計畫便太遲了。一來,到時年紀較大,健康狀況未必如年輕時良好,保險公司有機會會因過往的健康記錄來拒絕投保。二來,即使成功投保,保費也會因年紀大而變得昂貴,而且過往的健康記錄也會使保單的不保事項增加,變相令到自己的醫療保障不夠全面。


因此,作為打工仔的你,公司提供的團體醫療保障可以當作是個Bonus,在購買個人保險時可把團體保險納入保額的考慮範圍,購買保額相對較低的保單。但千萬不能把團體醫保當成全面的保險,否則到有需要時才會發現為時已晚,仍要支付龐大的醫療開支。


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