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年金與保險


很多保險公司在政府向65歲以上長者推出公共年金後相繼跟著推出類似的計劃,而且認購年齡降低至65歲以下。但要留意的事,年金跟保險不同,並沒有醫療保障的性質。


屬於年輕投資者的延期年金

年金跟保險都是需要供款的產品,保險是按月/季/年來供款,而年金則是一筆過供款,然後每月就能獲得固定回報直至供款人去世。市面上有些年金產品可以讓較年輕的投資者購買,該產品稱為延期年金,讓投保人在年輕時進行供款,而且是以每月供款的形式,到達指定年紀便可獲得回報。延期年金相對於年金,由於供款期較長,對於供款人的負擔相對會較低,最終的供款額亦相對較低。

然而,要注意的是,市面上由保險公司設計的年金產品不是每一種也是終身受有。由於公司不願意承擔長壽風險,所以會設有發放回報的年齡上限。因此在購買年金產品前應考慮產品的每月及總供款額、供款年期、每月回報金額及其年齡上限。


年金無法提供保障 無法取代保險

年金與儲蓄式保險一樣需要供款,雖然兩種產品的性質相似,但實際用途卻完全不同。所以買了年金並不等於買了保險,不等於為自己購買了保障。尤其是醫療保險,雖沒有儲蓄成份,但當患病住院時卻能為受保人提供最適切的保障,讓他們不用擔心醫療開支,單是這一點年金產品就已經無法取代。


年金保險兩者本質不同 不能比較

年金是退休後的生活的其中一樣保障,但並不能取代其他保險,人壽、意外、醫療保險亦同樣重要,各項計畫所保障的範圍都不同。另外,年金產品有別於一般投資產品,不能以回報率來作比較。若想選擇較好回報率的產品,可考慮投資基金等,但同樣地回報愈高,所面對的風險都會愈高。退休後的保障除了年金外,可及早進行個人的強積金整合來獲得更好的回報。


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